家づくりの相談相手で悩んでいるあなたへ

こんにちは

滋賀県犬上郡であなたの予算を

最大限有効に使い住みたかった

家づくりに導く専門家　増田勝巳です。

今月で2017年度最後の月となってしまいました。

思い返すといろいろなことがあった今年も今月で最後です。

が、師走になって新しく始まった家づくりもあります。

今回のお客様、いろいろなことがあって本当なら今年中には

新居に入るつもりで家づくりを進めていたそうです。

でもプランを作り見積を頼んだ会社が5か月ほど経っても

見積出してくれず。

その間に住宅ローンの審査を受け、自己資金と合わせて

掛けられる予算を把握してその会社に伝えていたものの、

催促を重ねて出てきた見積は500万の予算オーバー…

実はお客様の奥様は僕の奥さんと友達で、うまく進まずに

困って相談されたという次第。

長くなりそうなので詳しくはまた後日。

今は「あの時相談してよかった」と言ってくれています。

家づくりがうまく進まないその訳とは?

こんにちは

滋賀県犬上郡で唯一

あなたの"かけていい予算"と

"理想の生活"の着地点を

資金計画から探し出す

家づくりの専門家　

増田勝巳です。

今日も土地探しや住宅ローン

間取りなどあなたの家づくりを

失敗せず理想どうりに進める

ために大事なことを書いて

いきます。

連休も終わり、また通常の

日々が始まりました。

皆さんはこの3連休どう

過ごされたでしょう?

家族で泊りがけの旅行とか

近くで開かれたイベントに

参加とか、人込みは嫌で

出掛けなかったとか、

そもそもずっと仕事だった

とか…

過ごし方は人それぞれだと

思いますが、家づくりを考えて

いて展示場やモデルルームに

足を運んだ人もいるでしょう。

モデルルームなんかでは

どんな話をするんでしょう?

やっぱり未だに”年収は?”

”ご予算は?”　”どれくらいの

大きさの家をお考えですか?”

こんな言葉が出るんでしょうか?

そもそも論ですが、素人の

あなたに家の予算を聞いたって

正しい金額がわかるん

でしょうか?

ちょっと言葉が悪かったかも

しれませんが…

今でもいきなり年収を聞かれた

とかって聞くことがあります。

それはそれで大事な話ですが

そんな話はもう少し話が進んで

からでもいいことで、大事なこと

は、まずあなたに家づくりに

関する正しい知識を持って

もらうこと。

これが一番だと思います。

年収を聞くのも、住宅ローンが

いくらまで通りそうかのアタリを

つけたいがために聞かれるだけ

がほとんどでしょう。

自己資金は?　親の援助は?

これって営業マンのペースで

あなたから最大限引き出せる

予算の上限を知るためだけの

営業トークでしょう。

　　　　　”ちょっと親切そうな営業マン?”


僕はいつも言います。

そういうことの前に、あなただけ

のお金の使い方があるはず。

まずはそれを理解してくださいと。

本当の予算は、今家を建てる

ためだけに必要なお金だけを

計算すればいいわけでは

ありません。

むしろ、家を建ててからの生活が

どれだけ安全快適に過ごせるか?

これを最大の焦点として考える

事が本当の資金計画です。

だから、僕はあなただけの

お金の使い方を知ってもらうため

に最初にあるワークをして

もらいます。

そのワークとは、あなた家族の

人生のキャッシュフローを作る

ということです。

簡単に言えば人生の家計簿を

先に作ることです。

少し面倒です。

でも、これを完成させることで

あなたが本当に家づくりにかけて

いい予算を、あなた自身で

割り出してもらうことができます。

営業マンや銀行の言いなりの

金額でなく、あなたの生き方で

掛けてもいい予算を考えるんです

営業マンや銀行は、建てた後の

あなたの生活まで考えて

くれませんよ！

売れればいいんです。

返してさえくれればいいんです。

それが彼らの利益になるだけです

　　”ハイ！売れた～！　一丁上がり！”


考えるべきことは、あなたたち

家族の利益はどこにあるのか?

そこから掛けるべき予算は

どれだけなのか?

じゃないと、長い返済期間の

途中でローン破綻する可能性が

高くなるだけです。

あなたはそんな家づくりを

喜んで進めたいですか…?

住宅ローンが通らなかった時の対処法

こんにちは

滋賀県犬上郡であなたの"かけて

いい予算"と"理想の生活"の

着地点を資金計画から探し出す

家づくりの専門家　増田勝巳です。

今日も土地探しや住宅ローン

間取りなどあなたの家づくりを

失敗せず理想どうりに進める

ために大事なことを書いて

いきます。

そろそろ家づくりを…と

思い立ち、何気なくいいかなと

思った住宅会社に立ち寄って

話をしたら、”まず住宅ローンが

いくらまで借りられるか計算して

みましょう”と言われ、借りられそう

な金額で事前審査をかけてみたら

落とされた…

もしくは、事前審査は通ったけど

本申込で落とされた…

なんて経験、ありませんか?

通ったけど減額された…という

場合もあるでしょうが、全く

通らない時はとてもショックが

大きいと思います。

なんか自分が否定されているみた

いで腹が立つかもしれません。

それでもって通らない理由を

教えてくれないものだから

余計に腹が立つかも…

これはどこまで行っても教えて

くれないものなんですが、

当然落ちたからには

理由があります。

でも、その理由を教えて

もらえないと、いつまでも家を

建てられないんじゃないかと

悲観してしまいませんか?

気持ちはわかりますが、大事な

事はまず理由をはっきりと知る事

理由によってローンを通せる

時期を知る事も出来るんです。

一生ローンが通らないなんて

事はありません。

またローンを通すために取るべき

行動も決まります。

よくある例で、携帯代金の延滞で

考えてみると…

買って1年8か月経つ今の携帯

代金の延滞が、一度だけ1年前に

あった事をすっかり忘れていて

これを理由に審査で落ちたとします

携帯の端末代金は普通2年間の

分割で購入しています。(最初に

一括で端末代金を支払った人は

関係ない話です）

ということは、2年間ちゃんと

払いきれば端末代金のローンは

終わるということ。

この人の場合あと4か月で

終わりますね。

でも、一年前に起こった延滞

情報はいわゆる”個人信用情報”

の中にしっかり残っています。

金融機関はこれを見ています。

さらに、この4か月後の最後の

代金を支払い終わってから、

5年間はこういう内容のローンの

取引があったという履歴が

残る訳です。

この履歴の中に、携帯のローン

が始まってから8か月目に延滞

があったという情報が残って

いることになります。

でも最後の支払いから5年以上

経てば、この情報は消えて

なくなります。

ここでもう一度審査をかければ

悪い情報は無くなっていますから

審査に通るということです。

今すぐ家を建てたいと思うかも

しれませんが、逆にこの5年と

4か月の時間を家づくりの準備

時間に使えば、アパート住まい

の方は家賃がかかってしまい

ますが、貯金を貯める時間にも

使えると前向きに考えて、

十分な計画を練って家づくりに

望めることでしょう。

でも原因がわからないと

いつまでも暗中模索で

適当なタイミングで審査に

かけて、また落ちたと嘆く

事になってしまいます。

あなたにそれだけの知識が

あればいいですが、難しいなぁ

と思われるのなら、まずは

しっかりと相談に乗ってくれる

パートナー探しが先決ですね。

"あきらめないで！いいパートナーと家をつかまえろ！”

住宅ローンを借入れられないワケ…

こんにちは

滋賀県犬上郡であなたの"かけて

いい予算"と"理想の生活"の

着地点を資金計画から探し出す

家づくりの専門家　増田勝巳です。

今日も土地探しや住宅ローン

間取りなどあなたの家づくりを

失敗せず理想どうりに進める

ために大事なことを書いて

いきます。

今までにも何度か書いたことが

あるかもしれませんが…

過去の行動から、住宅ローンを

借りようにも借りられないや

希望額より減額される場合が

いくつかあります。

①携帯電話料金の未払い・延滞


②カードローンなどの未払い
　　・延滞

③クレジットカードの持ちすぎ

④収入のあった奥さんの妊娠

⑤雇用形態が契約社員

⑥消費者金融からの借入
　　または未払い・延滞

他にも状況によって様々な

理由で審査に通らない場合が

あります。

①の場合、延滞が１度だけなら

大丈夫な銀行もあれば、１度

だけでもダメな銀行もある。

②の場合、延滞及び未払いが

１か月～２年以内の場合は

今すぐには通らない。

③はクレジットカードの

キャッシング枠の問題。

銀行によっては使っていなく

ても枠の分だけ使っていると

みなされら場合がある。

④収入合算で希望金額を

借りられるはずが、妊娠で

産休・育休に入ることで

無収入とみなされ減額

⑤正社員でないと借りられない

という場合もありますが、銀行

の性格によります。

⑥は借入だけならOK…と

言いたいところですが、これも

銀行の判断によります。

返済負担率が軽ければOKな

場合もある。

しかし、未払い・延滞は別です！

ほぼ無理と言ってもいいくらい…

これはこの場合に限らずです。

携帯代の延滞も同じ理由。

機種代金を分割している限り

延滞は情報として残ります。

いわゆる金融事故やブラック

と言われる扱いになってしまう

これは銀行にいい感情を持って

もらえません。

要はあなたのお金の使い方と

その意識、返済能力を総合的

に判断するということです。

あなたが人に貸すなら、気を

付けようと思う事があるでしょう。

銀行も同じことを考えます。

ましてや保証会社はもっと

厳密に考えます。

車のローンがあるとダメという

場合もあります。

これは借入先によっても

判断が変わります。

銀行のマイカーローンか

ディーラーのカーローンか

で銀行の扱いは変わる。

ディーラー系だと実際の

借入額の３倍の金額を

借りていると見なして、

返済負担率を考えるので

希望額より減額される場合

があるんです。

難しいですね…

一番悪いのは、他のローンが

あるのに、銀行に一切話さず

隠そうとすること。

ダメですよ。隠してもバレます

から…

最初から素直に話していた

方が可能性があるのに

隠そうとしたがために、信用

を失い、通らなくなるケース

だってあり得ます。

税金の未納・延滞もダメ

ですよ！

納税は国民の義務。

それを払えない人に

ローンの返済はできないと

見られますから。

まずは、しっかり払ってから

でないと、受け付けて

くれません。

まとめて簡単に言うと、

銀行は主にあなたの

返済能力を見ています。

その後ろにいる保証会社は

返済能力はもちろん、お金

の使い方、そしてお金に

対する考え方まで、過去の

情報から読み取ろうとします。

ローン審査は、あなたに

対する信用度の総合力で

決まる部分があるので

”いつかはマイホーム”と

考えている人は、今から

でもお金の使い方には

気を付けてくださいね！




　　
　　”信用していいのかな…？”

　

なぜ家を買っても幸せにならない人がいるのか？

こんにちは

滋賀県犬上郡であなたの"かけて

いい予算"と"理想の生活"の

着地点を資金計画から探し出す

家づくりの専門家　増田勝巳です。

今日も土地探しや住宅ローン

間取りなどあなたの家づくりを

失敗せず理想どうりに進める

ために大事なことを書いて

いきます。

先日、お客様と話していて

こんな言葉を聞きました。

最初は新築を考えていたが

周りで家を買った人の言葉

を聞いていると”生活が苦しい”

と言っている。

新築で建てた家に住めれば

一番いいが、毎月のローンに

追われるだけの生活をしたく

もないし、子供の年齢から

考えても、今住み家を決めない

と小学校に入ってすぐに転校

させることになってしまうので

時間がない。

幸い、近くで中古住宅の売出

物件を勧められたので、それに

決めてリフォームしようかと思う

と相談がありました。

周りで家を買った人が、苦しい

と言っているのを聞けば、

同じ思いはしたくないと思うのも

当然の話でしょう…

そもそも、その周りの人たちは

なぜ家を買って苦しむのだろう?

そりゃ大きな買い物です。

いくら低金利時代だからと

言っても、月々8万や9万の返済

を続けていかなければならない

のも現実。

こういう言い方をすると、その人

たちには失礼かもしれないけど

その生活は家を建てる前に

わからなかったのだろうか?

とも思います。

それとも、それが想像できる

ような計画を立てずに家づくり

に突き進んだのか…

どうしても苦しいと思うならば

アパート暮らしを続けるという

選択肢もあったのでは?

アパートも狭く子供にも可哀想

だと思う気持ちも分かりますが

かといって、生活が破綻する

危険性を背負ってまで家を

建てるほど危険な事を

しなくても…とも思ってしまう

もしかしたら、苦しい苦しい

とは言いながらも、何か無駄

な出費が案外多いという

場合もあるかもしれません。

でも、それを指摘してくれる

人がいなくて、無駄だとは

思わず出費を続けている

ものがあるんじゃないだろうか?

例えばやたらと数多く契約して

いる生命保険等

貯蓄の代わりにと入った養老保険

でも、入るときには満期額100万

ですよと説明されて入ったが、

満期を迎えるころには物価が

上がって当時は100万で買えた

ものが満期時には105万払わない

と買えなくなっている、という

場合どうでしょう?

実際、10年前、20年前、30年前

と比べれば、物価はかなり

上がっています。

ガソリンの値段だって、1ℓ120円

という値段。10年前ならどう

でしたか?

100円するかどうか位だったんじゃ

ないでしょうか?

今はデフレと言われてても、10年

20年前と比べれば、物価は

上がっているんです。

これで元本割れしてしまうんですよ。

積み立てた100万円が帰ってきても

100万円の物が買えない…

病気などのリスクに備えるなら

まだしも、貯蓄と考えて保険を

掛けても貯蓄にならないものに

払うお金があるなら、やめて

生活費などに回せば苦しさを

いくらか回避できませんか?

保険の契約数が多ければ

多いほど楽になりますよね！

こういう事を教えてくれる人が

周りにいれば、苦しんでいる人も

もう少し楽に生活できるだろうに…

と思います。

もちろん、万が一に備えることも

大事ですが、それにはそれに

ふさわしい保険もあります。

住宅ローンを組むなら尚更

向いている保険というものも

あるんです。

そして、建てる前に十分に将来の

生活がどうなるか、お金の面から

しっかり検討するのが重要！

家ばかりを見ていると、木を見て

森を見ずになりがちです。

現実的過ぎて森を見たくない

のかもしれません…

でも、建ててしまったら後戻りは

できない…

あなたが本当に家を建てたい

理由をはっきりさせれば、森を

見ずに家を建てるという行動は

取らないはずです。

よくよく考えてみてくださいね！

　　　　　　”はい…　後の祭りです…”

あなたにとっていい家って何？

こんにちは

滋賀県犬上郡であなたの"かけて

いい予算"と"理想の生活"の

着地点を資金計画から探し出す

家づくりの専門家　増田勝巳です。

今日も土地探しや住宅ローン

間取りなどあなたの家づくりを

失敗せず理想どうりに進める

ために大事なことを書いて

いきます。

漫画家の藤沢とおるさんって

ご存知ですか?

僕はあまり漫画に詳しくは

ないんですが、超人気漫画

「GTO」の作者らしいですが

この漫画の売上が200億円以上

あるらしいですね。

それにまして、漫画のドラマ化

やアニメ化、パチンコの使用料

などもあり、かなりのお金持ち

みたいで、お家は東京都内の

140坪の敷地に立つ、地下1階

から地上3階の仕事場も兼ねた

豪邸らしいです。

家には500万円かけてホーム用

エレベーターも設置されており、

リビングは24畳。地下の娯楽

スペースにはビリヤード台、

トレッドミル(ウオーキングマシ

ン）エアロバイクが置かれていて

シアタールーム、バーカウンター

も作られているらしく。

でも本人の藤沢さんは「掃除が

大変」と言われてるよう。

お金がたんまりあったらこんな

家に住みたいと思われる人もいる

かもですが、ご本人は「普段が

地味すぎるからこういうところで

贅沢するしかない」らしいです。

自分にこんな贅沢できる訳ない！

と思う人が大半だと思いますが…

お金がないから贅沢できない

ですか？

そもそも大きな家、豪華な設備が

贅沢なんでしょうか？　

自分が、家族がこれだけは実現

したいと思うことだけ成せる家で

あれば、それ以外は別にごく普通

でいいと的を絞れた家であれば

それも贅沢な家じゃないですか?

問題はそれを見つけられずに

一瞬の感覚だけで選んでしまう

部分が多いから資金的にまとまら

なくなるケースが多いように

思います。

少し小さめかな？と思う家でも

アパートなんかよりは広い

でしょう。

周りがこれくらいの大きさの家を

建ててるから、うちもこれくらい

って決める必要もある意味ないん

ですよ。

あなたにとって一番必要なもの

これはあなた家族にしかわかりま

せん。

業者の言いなりになってあれも

良さそう、これも良さそうと

誘惑に惑わされないように

あなただけの家を作るっていう

のはこういう事じゃないですか?




　　”結構はずんだのに満足できない…”